Jak inwestowac w zloto na gieldzie i nie tylko

Ocena brokerow opcji binarnych 2020:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 miejsce w rankingu! Najlepszy wybor dla poczatkujacego!
    Bezplatne konto szkoleniowe i demo!
    Bonus za rejestracje!

  • FINMAX
    FINMAX

    Uczciwy i niezawodny broker! Dobre recenzje!

Contents

Jak inwestować w złoto na giełdzie i nie tylko

Tutaj dowiesz się czy i jak można inwestować w złoto na giełdzie i jakie są metody alternatywne. W jakich minimalnych ilościach najlepiej kupować, na co zwrócić uwagę otwierając konto maklerskie i konto kontraktów CFD na złoto oraz jak możemy zostać oszukani. Postaramy się by przekazać Ci wszystkie informacje od A do Z.

Dlaczego i jak inwestować w złoto?

Jest to bezpieczny sposób przechowywania majątku w długim okresie. Rosnąca inflacja oznacza wzrost wartości złoty. Światowe zasoby złota są ograniczone, a popyt na nie ciągle rośnie. W takiej sytuacji możemy się spodziewać, że z biegiem lat cena złota będzie wzrastać. Jeśli chcemy przeznaczyć część swoich środków na zakup złota, to znaczy, że spodziewamy się, że w nadchodzących latach inflacja wzrośnie. Podniesie to rynkową cena kruszcu.

4 główne zalety inwestowania w złoto:

  • długofalowy wzrost wartości
  • odporność na inflację
  • przenoszenie wartości pieniądza w czasie
  • odporność na kryzysy finansowe

Wybór sposobu inwestowania w złoto

Przede wszystkim należy zastanowić się czy zainwestować w metale szlachetne w ich fizycznej postaci, czy może inwestować w takie instrumenty jak kontrakty terminowe, opcje na akcje, fundusze inwestycyjne czy ETF – tak zwane papierowe złoto. Warto zaznaczyć, że każda taka inwestycja powiązana jest z ryzykiem i samodzielnie musimy ją ocenić oraz podjąć decyzję. Złoto i srebro jak każdy inny towar podlega wahaniom. Powinno się w nie inwestować tylko takie pieniądze, co do których mamy przekonanie, że nie będą nam za chwilę potrzebne.

Formy inwestowania w złoto można podzielić na dwie podstawowe:

  • bezpośrednie czyli tradycyjne
  • pośrednie

Sposób tradycyjny czyli fizyczne kupowanie złota

Pierwszym najbardziej tradycyjnym sposobem jest kupno złota w sztabkach, monetach w banku lub u prywatnego dealera. Cena jest wtedy bardzo zbliżona do rynkowej wartości kruszcu. Przed zakupem należy przemyśleć formę przechowywania, by nie martwić się o kradzież tak drogocennego towaru.

Formy pośrednie

Nie trzeba jednak inwestować w fizyczne złoto, aby czerpać korzyści z rosnącej ceny kruszców. Inną formą zakupu złota może jest udział w fundusz inwestycyjny w złoto. Złote certyfikaty oferowane są przez banki. Kontrakty terminowe na złoto natomiast przeznaczone są dla zaawansowanych inwestorów, wiążą się bowiem z wysokim ryzykiem. Zakupiony udział w funduszu odpowiada określonej ilości fizycznego złota, w które inwestujemy. Dzięki tej formie inwestycji powinniśmy być zadowoleni z faktu, że nie musimy martwić się o bezpieczne składowanie złota. Może zdecydować się na zakup akcji firm zajmujących się wydobywaniem złota. Może kupić akcje konkretnie spółki lub wybrać fundusz inwestujący w różne firmy wydobywcze. Zazwyczaj ceny takich akcji są powiązane z rynkową ceną złota i zachowują się podobnie. Jednak wahania mogą być silniejsze i spowodowane dodatkowymi czynnikami, takimi jak odkrycia nowych złóż.

Profesjonaliści rekomendują, aby złoto obejmowało od 10% do 30% portfela inwestycyjnego. Należy też pamiętać, że wartość złota można również ocenić, nie po jego cenie w złotówkach czy dolarach, lecz po produktach i towarach, które możemy za nie nabyć. Wyznacznikiem wartości złota może być wskaźnik, który mówi nam ile uncji złota potrzebujemy, by kupić jednostkę amerykańskiego indeksu Dow Jones. Można porównywać również, ile metrów kwadratowych mieszkania można kupić za jedną uncję w naszej okolicy. Można też sprawdzić ile surowca takiego jak ropa czy pszenica możemy za nią nabyć. Złoto należy dobrze zrozumieć przed jego zakupem. Trzeba znać jego specyfikę, przyczyny zmian cen i podjąć bardzo świadomą decyzję. Artykuł w Internecie nigdy nie zastąpi własnych spostrzeżeń.

[su_quote]Należy sobie uświadomić, że na przestrzeni dekad, to nie złoto zdrożało, lecz dolar stracił na wartości.[/su_quote]

Przez ciągłe rozwadnianie waluty, dolar stracił ogromną część swojej siły nabywczej. Kupno złota należy bardziej traktować jako polisę ubezpieczeniową, a nie inwestycje rozumianą, jako kupno aktywa przynoszącego regularne zysk. Zysk jest możliwy przy inwestycji w złoto, gdy kupimy go w czasie, gdy jest niedowartościowane, a sprzedamy, gdy jest przewartościowane.

Ocena brokerow opcji binarnych 2020:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 miejsce w rankingu! Najlepszy wybor dla poczatkujacego!
    Bezplatne konto szkoleniowe i demo!
    Bonus za rejestracje!

  • FINMAX
    FINMAX

    Uczciwy i niezawodny broker! Dobre recenzje!

Czy wiesz, że już teraz możesz…?

Ostrzeżenie o ryzyku: 62% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze inwestując z tym dostawcą. Upewnij się, czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.

Złoto na giełdzie papierów wartościowych w Warszawie

Na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie możliwości inwestowania w złoto są bardzo ograniczone. Musimy zwrócić uwagę, że na giełdzie występuje brak kontraktów terminowych na jakiekolwiek metale szlachetne, w tym złoto. Brak występowania takich instrumentów pochodnych powoduje, że wszyscy zainteresowani inwestycjami na giełdzie muszę szukać innych alternatywnych. Możliwości inwestowania w złoto otwierają nam jednak zamknięte fundusze inwestycyjne (FIZ). Są one jednak przeznaczone dla bardzo ograniczonego grona inwestorów. Zaletą takich funduszy, jest często wyższa stopa zwrotu w porównaniu do otwartych funduszy inwestycyjnych.

Złote Fundusze ETF

Jest to jedna z najpopularniejszych form inwestowania w złoto na świecie. Najpopularniejszymi ETF-ami są:

  • ZKB (Zuricher Kantonal Bank)
  • Phusical Swiss Gold Shares

Te firmy inwestują w złoto i posiadają własne miejsca do jego przechowywania. Największy jednak problem polega na tym, że nie są one dostępne na polskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Mogą w nie inwestować jedynie inwestorzy posiadający rachunki na giełdzie we Frankfurcie (Xetra).

Akcje spółek wydobywczych złota

Niestety na Giełdzie Papierów Wartościowych nie znajdziemy spółek, które zajmują się w wydobywaniu złota. Jest to oczywiście spowodowane geolokalizacją naszego kraju. Wiele takich spółek notowanych jest na giełdach zachodu.

Fundusze inwestycyjne w złoto

Jednym z emitentów certyfikatów inwestycyjnych na złoto na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie jest Inwestors Gold FIZ. Ten fundusz zarządzany jest przez firmę Investors TFI S.A. Firma rozpoczęła swoją działalność w roku 2006. Fundusz inwestuje pieniądze głównie w rynek złota, ale zastrzega sobie prawo do lokowania pieniędzy również w inne spółki powiązane z branżą wydobycia złóż metali szlachetnych. Przez ostatnie 12 lat fundusz Investors Gold zrobił 129%. Należy jednak zwrócić uwagę, że tabela opłat zawiera dosyć wysokie prowizje. Opłata transakcyjna wynosi 4% w przypadku posiadania mniej niż 100 sztuk certyfikatów. Zarządzanie funduszami kosztuje nas kolejne 3%. Właściciele funduszu zastrzegają sobie również prawo do udziału w twoich zyskach na poziomie nawet 20%. Opłata jest pobierana jedynie w sytuacji, kiedy w fundusz zyska 15% wzrost.

Trackery i certyfikaty na złoto

Inną metodą inwestycji na Giełdzie Papierów Wartościowych w złoto jest oferta Raiffeisen Centrobank. Za ich pośrednictwem możemy nabyć tak zwane trackery na złoto w postaci certyfikatów . Jest to instrument finansowy, którego cena uzależniona jest od wartości towaru bazowego. w tym przypadku złota. Plusem tego rozwiązania jest brak opłat za zarządzanie.

Przed zakupem certyfikatów na złoto warto zapoznać się z historycznymi wykresami wyników inwestycji w złoto za pomocą takiej metody. Poniżej przedstawiamy wykres wyników certyfikatu „Kurs na złoto II”.

Kontrakty CFD na złoto

Ostrzeżenie o ryzyku: Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi i korzystanie z nich wiąże się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu stosowania dźwigni finansowej. Inwestując w kontrakty CFD u tego dostawcy, 75% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze. Należy upewnić się, że rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i zastanowić się, czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.

Jednym z najpopularniejszych sposobów inwestowania w złoto jest zakup tak zwanych kontraktów CFD. Są one popularne ze względu na prostotę oraz uproszczoną procedurę względem otwierania konta w domu maklerskim. Inwestorzy mogą zarejestrować się przez Internet i zakupić kontrakt tuż po zdeponowaniu środków.

Kontrakty CFD odzwierciedlają realną cenę złota notowaną na londyńskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Oznacza to, że inwestujemy równowartość środków wyrażonych w cenie jednej uncji złota, a sprzedajemy z zyskiem również po kursie kruszcu.

Zalety inwestowania w kontrakty CFD na złoto w etoro

  • Prosty obsługa System Social Trading
    – umożliwia podglądanie inwestycji innych uczestników rynku
  • Darmowe konto demonstracyjne
  • Zintegrowany system zarządzania budżetem i ryzykiem
  • Możliwość kopiowania transakcji proporcjonalnie
  • Przyjazny system wyświetlania danych historycznych
  • Możliwość tradingu na setkach aktyw w tym: złoto, srebro, platyna, miedź
  • Bardzo aktywna społeczność Inwestorska
  • Możliwość stania się popularnym inwestorem
  • System CopyFunds umożliwiający kopiowanie całego portfela innego inwestora

Jak zacząć inwestować za pomocą kontraktów CFD?

Aby inwestować w złoto z etoro należy:

1. Zarejestrować konto
2. Potwierdzić swój profil (będzie potrzebny jedynie dowód osobisty)
3. Dokonać depozytu środków inwestycyjnych

Ostrzeżenie o ryzyku: 62% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze inwestując z tym dostawcą. Upewnij się, czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.

Zdecydowałem się na fundusz inwestujący w złoto – co dalej?

Dom Maklerski jest pośrednikiem, który na nasze zlecenie kupuje i sprzedaje instrumenty finansowe. Między innymi takie, jak akcje, obligacje czy fundusz inwestujący w złoto, o którym pisaliśmy wyżej. Na giełdzie papierów wartościowych nie da się fizycznie kupić złota.

Wybór Domu Maklerskiego

Każdy z domów maklerskich ma w swojej ofercie różne pakiety w celu lepszego dopasowania się do naszych potrzeb. W konsekwencji, na rynku dostępnych jest dziesiątki różnych ofert. Twoim zadaniem jest wybranie odpowiedniej oferty. Wiemy, że jest to kłopotliwe i zajmuje sporo czasu. W tym punkcie przedstawimy Ci aktualne zestawienie najtańszych rachunków maklerskich, dzięki którym możesz inwestować w złoto na GPW. Odpowiemy również na pytania takie jak:

  • Czym kierować przy wyborze Domu Maklerskiego?
  • Jak zamknąć taki rachunek?
  • Jakie są związane z tym koszta?
  • Co się stanie, jeśli upadnie Dom Maklerski?

Kryteria wyboru

Głównym kryterium podczas wyboru odpowiedniego Rachunku Maklerskiego są koszta związane z jego posiadaniem. W przedstawionej poniżej tabeli znajdują się najtańsze oferty domów maklerskich w Polsce. Poznasz również godne polecenia informacje, na które warto zwrócić uwagę przy wyborze Rachunku Maklerskiego. Najbardziej należy zwrócić uwagę na prowizje od transakcji, bo będziemy ją ponosić za każdym razem, gdy sprzedamy czy kupimy jednostki funduszu.Trzeba być ostrożnym analizując ofertę domów maklerskich. Często prawdziwe koszta ukrywają się głębiej. Druga istotna sprawa to minimalna prowizja. Jest ona istotna zwłaszcza wtedy, jeśli zamierzamy obracać mniejszymi środkami. Przykładowo, jeśli zamierzasz kupić akcje za 100 zł, a następnie sprzedać za tą samą wartość, to przy prowizji, która wynosi 2% lub minimum 5 zł, zapłacimy w sumie aż 10 zł prowizji. Stanowi to 10% sumy zainwestowanej. W celu zminimalizowania kosztów zaleca się obracać wartością środków nie mniejszą, niż przedstawiona w rubryce “zalecana minimalna wartość transakcji”. Pomówmy teraz o takich kwestiach jak opłata za założenie rachunku oraz opłata za prowadzenie rachunku. Ogólnie najlepiej jakby ich nie było i często tak jest. Jednak zdarza się, że domy maklerskie wprowadzają opłaty za przechowywanie papierów wartościowych. To sprytne posunięcie niektórych domów maklerskich, które promują się darmowymi kontami maklerskimi. Warto także zwrócić uwagę na dodatkowe opłaty jakie narzucają nam domy maklerskie. Nie zawsze zwracamy na nią uwagę. Mogą nimi być: opłata za przelew z obcego banku, opłata za notowania w czasie rzeczywistym, opłata za aplikację mobilną. Ciekawą propozycją, która zawarta jest w tabeli to zniżka stowarzyszenia inwestorów indywidualnych. Zakładając tam konto, uzyskać można zniżkę i wsparcie edukacyjne. Koszt uczestnictwa w stowarzyszeniu to 79 zł rocznie.

Najtańszy nie zawsze oznacza najlepszy

Ważnymi kryteriami przy wyborze są także uczciwość wobec klientów. Mamy tu na myśli to czy Dom Maklerski nie wprowadza jakiś dodatkowych opłat. Często ukrytych już po podpisaniu umowy. Czy nie zwabia klientów niskimi prowizjami, po czym je podnosi.

Po drugie – niezawodność. Sprawdźmy, czy oprogramowanie transakcyjne nie zawiesza się, nie dochodzi do częstych awarii systemu.

Po trzecie – dostępność. Jeśli często nie masz dostępu do komputera z Internetem, warto zwrócić uwagę, czy dany Dom Maklerski posiada aplikację mobilną. Za jej pomocą będziemy mogli składać zlecenia czy sprawdzać notowania przez telefon.

Zamknięcie Rachunku Maklerskiego – ile to kosztuje?

Otóż nie poniesiemy żadnych dodatkowych kosztów związanych z zamknięciem Rachunku Maklerskiego. Wystarczy wysłać wniosek w formie pisemnej do biura Maklerskiego i jeśli nie zalegamy z jakimiś opłatami, to rachunek zostanie zamknięty niemalże natychmiastowo. Biura maklerskie zachęcają nas często darmowym dostępem do komentarzy, analiz i innych materiałów edukacyjnych. Tutaj radziłbym podchodzić do tych materiałów z dystansem.

Co w razie upadku biura Maklerskiego?

Po upadku Domu Maklerskiego zgromadzone tam papiery wartościowe zostaną przeniesione na rachunek innego brokera. Pozostała gotówka na rachunku maklerskim jest chroniona przez system rekompensat złożony z corocznych płaconych przez brokerów składek. Zarządza nim krajowy depozyt papierów wartościowych.

Klient upadłego domu maklerskiego odzyska:

  • 100% do 3,000 euro
  • 90% środków do kwoty 22000€
  • O wyższe kwoty inwestor będzie musiał walczyć w postępowaniu upadłościowym na drodze sądowej.

Jaki dom maklerski dla złota jest odpowiedni?

Wyboru musisz dokonać sam. Możemy jedynie zwrócić uwagę, że dobrą ofertę ma Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska. Przez ostatnie lata wszelkie regulacje i opłaty były jasne i klarowne. Ponadto w sieci nie można znaleźć wielu sytuacji, żeby dom miał jakiś problem związany z systemem transakcyjnym. Posiadając pakiet żółty w wielu sytuacjach nie zapłacimy żadnej innej opłaty poza prowizją która minimalnie wynosi 5 zł.

Jeśli zamierzasz otworzyć swój pierwszy rachunek Maklerski, zastanów się jeszcze raz czy jesteś tego pewien. Inwestowanie w złoto wiąże się często z ogromnymi emocjami, ryzykiem, ale też z możliwym ponadprzeciętnym zyskiem. Jeśli nie lubisz ryzykować i nie masz czasu na analizowanie, pamiętaj, że możesz inwestować w fundusze, bo to one myślą za Ciebie.

Jeśli chcesz rozpocząć swoją przygodę z inwestowaniem na giełdzie w złoto (i nie tylko) mamy dla ciebie radę – Polecamy przeczytanie tych książek:

Druga rada – nie polecamy kursów czy szkoleń związanych z grą na giełdzie. Naszym zdaniem szkoda pieniędzy. Jeśli przelejesz sobie niewielką sumę na rachunek Maklerski i zaczniesz inwestować na giełdzie, zadaj sobie pytanie – dlaczego ceny złota rosną? Dlaczego ceny złota spadają? Jeśli sam będziesz szukał odpowiedzi, to nauczysz się o wiele więcej.

Jak założyć rachunek maklerski

Otwarcie konta zaprezentujemy na przykładzie Domu maklerskiego Banku Ochrony Środowiska. Do założenia rachunku potrzebne nam będą:

  • dowód osobisty lub paszport
  • kserokopia dowodu osobistego

Po kliknięciu Złóż wniosek pojawi się formularz z wnioskiem o zawarcie umowy ramowej z domem maklerskim Bank Ochrony Środowiska. Taka umowa pozwoli nam otwierać poszczególne rachunki inwestycyjne w prosty sposób przez internet.

Na początek będziemy poproszeni o wpisanie danych osobowych i podanie adresu zameldowania. Jeśli twój adres zamieszkania jest inny, niż zameldowania, będziesz musiał dodatkowo wypełnić inną rubrykę. Podobnie z adresem, na który chcesz otrzymywać pocztę z Domu Maklerskiego. Następnie wybieramy Urząd Skarbowy, w którym się rozliczamy. Podajemy dane kontaktowe, hasło, które przyda nam się w przypadku, kiedy będziemy potrzebować zadzwonić do biura obsługi klienta.

Przechodzimy do następnej strony – ankiety. Odpowiadamy na pytania:

  • proszę wskazać główne źródło dochodu – np. umowa o pracę
  • cel planowanych inwestycji – pomnażanie pieniędzy
  • proszę wskazać beneficjenta rzeczywistego – czyli osoby lub firmę która w rzeczywistości będzie czerpać korzyści z naszych inwestycji. Jeśli będziemy inwestować dla siebie, zaznaczamy, że nie występuje.

Oświadczamy, że dane są zgodne z prawdą i przechodzimy do następnej strony. Tutaj zaznaczamy, że zgadzamy się na przetwarzanie naszych danych osobowych przez Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska. Jeśli zamierzamy obracać funduszami inwestującymi w złoto to zaznaczamy, że zgadzamy się na przetwarzanie naszych danych osobowych przez towarzystwo funduszy inwestycyjnych. Nie odmawiamy zgody na przetwarzanie naszych danych osobowych w celu sprawdzenia, czy jesteśmy rezydentami USA. Ponadto oświadczamy, że nie posiadamy statusu United States Person. Poniżej jest wyszczególnione, które osoby posiadają taki status. Jeśli jesteś jedną z tych osób, musisz wpisać w tym okienku odpowiedni numer. Wybieramy w jaki sposób podpiszemy umowę.

Uwaga: dopilnuj dla swojego bezpieczeństwa, żeby koperta została zaklejona. Przekazujemy dokumenty kurierowi i czekamy na potwierdzenie otwarciu rachunku na email podany we wniosku. Jak widzicie założenie Rachunku Maklerskiego w domu maklerskim Bank Ochrony Środowiska jest dość czasochłonne.

My polecamy aby dostarczona została kurierem, bo nie będzie nas to nic kosztowało i zaoszczędzimy sporo czasu. Możemy wpisać jakąś informację dla kuriera – na przykład proszę przyjechać po 17:00. Poniżej zaznaczamy skąd dowiedzieliśmy się o ich stronie. Można zaznaczyć, że z internetu.

Przechodzimy do podsumowania. Sprawdzamy, czy dane się zgadzają. Po akceptacji formularza wyświetla się hasło dostępowe do konta. Zapisujemy je lub drukujemy. Teraz nie pozostaje nam nic innego, jak czekać na kuriera, który powinien przyjechać do nas do dwóch dni roboczych. Kurier poprosić o dowód osobisty w celu sprawdzenia, czy jesteś osobą, która składa wniosek. Musimy podpisać umowę w ciągu 10 minut. Warto zapoznać się z nią wcześniej. Podpisujemy dokumenty i dołączamy kserokopie dowodu osobistego.

Ile warte jest złoto w Polsce?

Realna cena złota zależy głównie od dwóch czynników:

  • ceny złota notowane na londyńskiej giełdzie
  • kursu polskiego złotego do amerykańskiego dolara

Dlaczego się tak dzieje? Na londyńskiej giełdzie notowania złota dokonuje się w dolarze amerykańskim. Aby zatem wiedzieć ile złoto kosztuje w polskich złotych, musimy również wziąć pod uwagę cenę kursu tych walut. Ważne jest zatem, nie tylko śledzenie ceny kursów złota na giełdzie, ale również tego, jak silna jest złotówka w stosunku do dolara amerykańskiego.

  • Cena 1 uncji złota w USD = 1238,8 USD
  • Cena USD/PLN (1) = 3,77 PLN
  • Cena USD/PLN (2) = 3,54 PLN

Na powyższym przykładzie widzimy, że w przypadku tej samej ceny złota możemy mieć dwie różne ceny wyrażone w PLN. Dzieje się tak w przypadku zmiany kursu USD/PLN. Jak wynika z powyższego, cena złota w PLN może wynosić za uncję:

  • Cena uncji w PLN (1) = 4,677 PLN
  • Cena uncji w PLN (2) = 4,385 PLN

Rynek złota na świecie

Złoto jest bardziej środkiem lokowania oszczędności, niż inwestycją samą w sobie. Całkowitą ilość złota wydobytego w całej historii ludzkości szacuje się na około 180,000 ton. Gdybyśmy zatem zebrali całe dostępne na powierzchni złoto i przetopili je w jedną wielką sztabę, otrzymalibyśmy sześcian o boku 21 m długości.

Na świecie wydobywa się nieco ponad 3,000 ton złota rocznie. Chiny wydobywają go najwięcej, bo aż 400 ton. Za nimi jest Australia, a potem Stany Zjednoczone. Mamy dla was taką ciekawostkę – na świecie w ciągu jednej godziny produkuje się więcej ton stali, niż kiedykolwiek wydobyto złota. Z tych 3,000 ton, które ludzkość wydobywa rocznie:

  • 50% przeznaczone jest do produkcji biżuterii
  • 10% jest używanych w przemyśle,
  • 40% jest to złoto inwestycyjne (w tym rezerwy banków centralnych)

Rynek złota jest wart ponad 7 bilionów dolarów. Dla przykładu, jest on ponad 30 razy większy, niż rynek wszystkich walut razem wziętych. To tylko jeden z metali szlachetnych, nie zapominajmy, że mamy też srebro, pallad oraz platynę. Złoto jest dobrym rozwiązaniem dla ludzi, którzy nie lubią ryzyka oraz którzy inwestują długoterminową. Należy je raczej traktować jako ubezpieczenie na ciężkie czasy, a nie metodę na szybki zysk. Zysk na złocie jest realny, ale nie gwarantowany. Złoto chroni nas przed inflacją i pozwala nam zachować taką samą siłę nabywczą.

Dla przykładu:

Ponad 100 lat temu nowy model Forda T można było kupić za 20 uncji złota. Dzisiaj te 20 uncji jest warte nieco ponad 25,000 $ czyli około 93000 zł. W tej chwili za tą samą ilość złota, czyli 20 uncji (około 93000 zł), także możemy kupić nowy samochód Ford. Złoto przechowuje siłę nabywcza, jest zabezpieczeniem w ciężkich czasach.

Przeczytaj także:

POUCZENIE

Handel walutami obcymi (Forex) i kontraktami na różnice kursowe (CFD) ma charakter wysoce spekulacyjny, niesie ze sobą wysoki poziom ryzyka i może nie być odpowiedni dla wszystkich inwestorów. Możesz ponieść stratę części lub całości zainwestowanego kapitału, dlatego nie powinieneś spekulować kapitałem, na którego utratę nie możesz sobie pozwolić.
Pliki Cookies
Ta strona używa plików cookies w celach statystycznych oraz funkcjonalnych. Dzięki nim można indywidualnie dostosować stronę do Twoich potrzeb. Możesz akceptować pliki cookies lub masz możliwość wyłączenia ich w przeglądarce, dzięki czemu nie będą zbierane żadne dane.

INWESTORZY

Ten uczestnik programu Popularny Inwestor pochodzi z Danii, ale obecnie mieszka w Wielkiej Brytanii. Na eToro działa od ponad 4 lat, z czego 3 lata zakończył z zyskiem. Jeppe handluje wieloma instrumentami z różnych klas aktywów i utrzymuje otwarte pozycje średnio przez 6 miesięcy.

Wyniki historyczne nie gwarantują osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.

JAK ZACZĄĆ?

eToro to społecznościowa platforma inwestycyjna, dzięki której nigdy nie będziesz sam. Zrzesza ponad 10 mln traderów, którzy tak jak Ty, poszukują możliwości inwestowania przy zminimalizowanym ryzyku. By dowiedzieć się więcej, przejdź do serwisu eToro.


62% kont detalicznych CFD traci pieniądze.

CopyTrader to wbudowany w platformę unikatowy system pozwalający Ci podglądać i kopiować transakcje najlepszych inwestorów w etoro. Dzięki wbudowanej wyszukiwarce inwestorów, możesz z łatwością odnaleźć takich traderów, którzy spełniają Twoje oczekiwania i śledzić ich inwestycyjne transakcje, na których zarabiają.

DOŁĄCZ ZA DARMO

Ucz się od najlepszych traderów na platformie dzięki systemowi Copy Trading.

Dzięki unikalnemu forum dołączysz do największej społeczności inwestorskiej, poznasz strategie, analizy oraz metody działania najlepszych.

KONTO DEMO

Aby poznać platformę inwestycyjną i nauczyć się z niej korzystać, zarejestruj się i przejdź do całkowicie darmowego konto demonstracyjnego, na które otrzymasz wirtualne $100,000.

AKCJE

62% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze inwestując z tym dostawcą. Upewnij się, czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.

WALUTY FOREX

62% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze inwestując z tym dostawcą. Upewnij się, czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.

KRYPTOWALUTY

62% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze inwestując z tym dostawcą. Upewnij się, czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.

COPYPORTFOLIOS

Wyniki historyczne nie gwarantują osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.

Inwestowanie w złoto 2020 – jak i gdzie kupić złoto

Inwestowanie w złoto w dobie ogromnej inflacji to obowiązek. Sprawdziliśmy, gdzie kupić złoto. Zobacz, dlaczego inwestycja w złoto jest ok.

Moja prababcia przez wiele lat oszczędzała pieniądze. Rodzina odmawiała sobie przyjemności, aby wykupić dzierżawioną ziemię. Gdy w 1950 roku przyszedł kryzys i hiperinflacja, jej oszczędności życia zmieniły się w papiery, których jedyną funkcją stało się rozpalanie pieca. Gdyby prababcia trzymała oszczędności w kruszcu, zapewne miałaby niezłą emeryturę bez ZUS.

Dawniej wiedza ekonomiczna była trudna do zdobycia. Dziś można ją nabyć czytając blogi ekonomiczne lub książki wolnościowe. Warto, aby oszczędności naszego życia nie roztrwoniły się przez decyzje polityków i bankierów.

Z tego artykułu dowiesz się:

  1. czy warto inwestować w złoto,
  2. kiedy warto kupić złoto,
  3. jak i gdzie kupić fizyczne złoto,
  4. jak się ustrzec przed fałszywkami,
  5. jakie są alternatywne formy inwestowania w złoto,
  6. jak anonimowo kupić złoto,
  7. gdzie przechowywać złoto,
  8. jak wysoki jest podatek od złota,
  9. czy możliwy jest zakup złota na firmę?

Trzy zasady bezpiecznego inwestowania

Choć złoto jest pewnym środkiem lokowania oszczędności, to mimo wszystko trzeba brać pod uwagę inne możliwości utraty kapitału. Oszczędności można stracić nie tylko na podstawie spadku kursu (giełda), czy inflacji (gotówka). W przypadku złota, utrata majątku może wyniknąć z decyzji rządu lub zwykłej kradzieży. Nie ma wolności bez odpowiedzialności, dlatego bądź odpowiedzialny za swoje oszczędności.

1. Inwestuj tyle, ile możesz stracić

Ta zasada obowiązuje wyłącznie w przypadku alternatywnych form inwestowania w złoto, czyli grania na giełdzie (zakup jednostek ETF lub kontraktów terminowych). Fundusze i spółki w większości nie mają oparcia w złocie, lecz w spekulacji. W przypadku zakupu fizycznego złota ta zasada nie obowiązuje. Co do fizycznego złota, to istnieją dwie możliwości utraty środków:

Państwo może nakazać obywatelom zwrócić całe złoto, jak to było w USA w 1933 roku. Rozporządzenie wykonawcze nr 6102 podpisane przez prezydenta USA Franklina D. Roosevelta, zmuszało ludzi do wymiany całego posiadanego złota na dolary, po z góry ustalonym kursie. Za niewykonanie polecenia groziła kara 10 lat więzienia. Podobne prawo wprowadzono w Polsce (1950r.) i w Australii (1959r.).

Druga możliwość to kradzież. O ile przed kradzieżą możesz się zabezpieczyć (sposoby w dalszej części artykułu), o tyle od decyzji demokratycznych polityków jedynym ubezpieczeniem jest niezgoda na przymus i anonimowe zakupy.

2. Dywersyfikuj produkty, w które inwestujesz

To, że złoto jest najbardziej trwałym sposobem przechowywania pieniędzy nie oznacza, że za całe oszczędności masz kupować sztabki i monety! Tak, jak nie warto trzymać wszystkich pieniędzy w jednym banku, tak samo ryzykowne jest inwestowanie w jeden produkt.

3. Myśl długoterminowo

Kupując w 1980 roku złoto, podwoiłbyś dzisiaj swoje oszczędności. Jeśli jednak w czasie wielkiego spadku wartości wystraszyłbyś się i wyciągnął pieniądze, to straciłbyś połowę kapitału. Złoto jest inwestycją długoterminową i nie warto zaprzątać sobie głowy chwilowymi spadkami.

Czy warto inwestować w złoto?

1. Zabezpieczenie przed inflacją i kryzysem

W dzisiejszych czasach złoto jest jednym z najlepszych sposobów na przechowywanie oszczędności. Kruszec jest doceniany zwłaszcza w czasach kryzysów i inflacji. Gdy siła nabywcza pieniądza spada, a razem z nią topnieją nasze oszczędności, złoto pozostaje niewzruszone. Od 1970 roku cena uncji złota wzrosła z 38$ do 1250$, a więc 35-krotnie. Tymczasem wartość dolara spadła sześciokrotnie. Podobnie jest ze złotówką. Pamiętacie, ile kosztował chleb jeszcze 20 lat temu?

Spadek wartości pieniądza ma związek z masowym drukowaniem pieniędzy przez państwo oraz przyzwoleniem polityków na „tworzenie pieniędzy z niczego” przez banki komercyjne. Złoto zawsze było najlepszym zabezpieczeniem przed inflacją. To tylko kwestia czasu, kiedy inflacja eksploduje. Złoto dostosuje swoją wartość do podaży pieniądza i podrożeje. Patrząc wstecz, podczas hiperinflacji w Republice Weimarskiej za 1 uncję złota można było kupić kilka lokali handlowych w centrum Berlina!

Inwestycja w złoto to jeden ze sposobów oszczędzania na emeryturę. Sprawdź inne możliwości, jak oszczędzać na emeryturę bez ZUS. Zaufanie do państwa to najgorsze, co można zrobić dla siebie i przyszłych pokoleń.

2. Złoto jest niedowartościowane

Cała machina pieniądza fiducjarnego oparta jest o zaufanie do państwa i bankowości. System bankowy istnieje tylko dlatego, że ludzie masowo nie wypłacają swoich pieniędzy. To, co teraz przeczytasz może wydać Ci się straszne, ale tak właśnie działa bankowość. Stopa rezerw obowiązkowych w Polsce wynosi ok. 3,5%. Oznacza to, że z każdych wpłaconych przez Ciebie 100zł, bank musi trzymać w rezerwie 3,5zł. 96,5zł pożycza ludziom, którzy najczęściej znowu wpłacają te pieniądze do banku. Bank 3,5% trzyma, a resztę pożycza itd. itd…

Gdyby co dwudziesty Polak poszedł do banku wybrać wszystkie oszczędności, to system z dnia na dzień ległby w gruzach. Niestety, razem z systemem przepadłby dobytek milionów ludzi, którzy powierzyli bankom swoje pieniądze. Dlatego rządy starają się „wyciąć” z obiegu gotówkę i zastąpić ją pieniądzem elektronicznym.

Dlaczego o tym piszę? Ponieważ stopa rezerw obowiązkowych dotyczy także złota! Jeśli bank otrzyma do zdeponowania 100 kg złota, to 96,5 kg złota może pożyczyć. Oczywiście nie pożycza fizycznego złota, a jedynie papier, na którym jest napisana wartość pożyczonego złota. Rynek „papierowego złota” urósł przez lata do niewyobrażalnych rozmiarów. Oznacza to nie mniej, nie więcej, jak ogromne niedowartościowanie metalu. Jeśli któregoś dnia ludzie przyjdą do banku odebrać swoje złoto, to wystarczy go dla garstki ludzi. Na potwierdzenie moich słów przedstawiam twarde dane.

Handel „papierowym złotem” w 2020 odpowiadał za ponad 50 mld uncji. Roczna produkcja złota wynosi 83 mln uncji, natomiast całkowita liczba wydobytego kiedykolwiek złota wynosi 5,4 mld uncji. Tak, w obrocie jest 10 razy więcej „złota”, niż zostało wydobyte :) Jeśli ta bańka kiedyś pęknie, to mając złoto schowane w swoim skarbcu, ziemi – obojętnie, byle nie w banku, zyska ono na wartości niewyobrażalnie.

Książki o inwestowaniu w złoto

Na rynku wydawniczym jest kilka książek o inwestycji w złoto, które warto poznać bliżej. Najciekawsze są dwie. Są to „Inwestowanie w złoto i srebro” Tomasza Witkiewicza oraz „Jak inwestować w złoto i srebro” Michaela Maloneya. Obydwie zyskują pozytywne opinie recenzentów.

Jak inwestować w złoto i srebro – Michael Maloney

Zabezpiecz swoją finansową przyszłość
Kup w księgarni

Książka opisuje historię cykli gospodarczych, które czynią złoto i srebro najważniejszym standardem monetarnym. Ponadto z książki dowiesz się, dlaczego inwestycja w złoto to jedna z najbardziej opłacalnych, najprostszych i najbezpieczniejszych inwestycji. Autor przedstawia gdzie, kiedy i jak zainwestować pieniądze w złoto i dzięki temu osiągnąć maksymalne zyski – niezależnie od aktualnego stanu gospodarki.

Wyjaśnia ponadto jak uniknąć pośredników i przejąć kontrolę nad własnymi finansami, osobiście przeprowadzając swoje inwestycje. Warto brać poprawkę na sytuację w Polsce, gdyż autor to Amerykanin.

Inwestowanie w złoto i srebro – Tomasz Witkiewicz

Pierwsze kroki z metalami szlachetnymi
Kup w księgarni

Wreszcie polski punkt widzenia na złoto. Autor wie, że Polacy nadal traktują inwestycję w złoto jako abstrakcję i coś staromodnego. Pan Witkiewicz opisuje inwestowanie w złoto materialne, fizyczne. Czytając tę książkę dowiesz się wielu przydatnych informacji podczas pierwszego etapu w przygodzie ze złotem inwestycyjnym.

Autor chce, aby wiedza zawarta w książce pomogła Ci przygotować się do wejścia na rynek metali szlachetnych. Przekazuje wiedzę, którą zdobył podczas kilkunastoletniej praktyki inwestora lokującego oszczędności w metalach szlachetnych. Ponadto dzieli się sekretami właściciela firmy handlującej złotem i srebrem oraz numizmatami.

Kiedy warto kupić złoto

Manipulacje opisane w poprzednim punkcie mają duży wpływ na cenę złota, ponieważ rynek papierowego i fizycznego złota jest połączony. Cena kruszcu rośnie przede wszystkim w czasie kryzysów. Dlatego złoto najlepiej kupować pod koniec prosperity. W czasie, gdy gospodarka rośnie, warto stawiać na inwestycje. Osoby, które kupiły złoto w 2020 roku, czyli w czasie rekordowo wysokiej ceny, najpewniej przez długie lata będą na minusie. Nie powinny się jednak martwić, jeśli inwestują długoterminowo.

Kupowanie złota to zdecydowanie inwestycja na długie lata, a wyjątkiem są ETF-y. Ci, którzy kupili złoto na początku lat 80. musieli czekać prawie 30 lat na wzrosty. Na poniższym wykresie kursu złota widać wyraźnie długoletni trend wzrostowy.

cena złota, wykres 1970 – 2020

Warto wiedzieć, że na spadek cen złota w 2020 roku (widać to na wykresie) miała wpływ wyprzedaż złota przez Cypr. Pomoc zagranicznych organizacji dla zadłużonych krajów jest często uwarunkowana. Takim warunkiem jest np. sprzedaż złota trzymanego w skarbcach.

Cena złota rośnie, gdy utrzymywane są niskie stopy procentowe. Wraz ze wzrostem stóp procentowych, inwestorzy przekierowują kapitał do obligacji i lokat bankowych, w efekcie czego cena złota zaczyna spadać.

Jak i gdzie kupić złoto?

Jak znaleźć dilerów złota? Najprościej wpisać w wyszukiwarce „złoto inwestycyjne” i przejrzeć kilku pierwszych dilerów. Dla potrzeb artykułu, ceny złota zaczerpnąłem z mennicy państwowej, choć jest to jeden z najdroższych sprzedawców. Warto przy każdym większym zakupie pytać o rabat. Na cenę złota składa się spot (cena właściwa po kursie) i marża dilera.

a) złote sztabki

Myśląc o zakupie złota, większość ludzi ma przed oczami złote sztabki. Takie, które widzieli w filmach :) Dobra wiadomość jest taka, że istnieje możliwość zakupu złota w formie sztabek. W czasach pokoju łatwiej sprzedać sztabkę niż monetę, z uwagi na większy popyt na ten rodzaj złota. Zła wiadomość – w przypadku wojny trudno będzie nimi płacić. Zwłaszcza, jeśli kupisz ciężką sztabkę.

Najtańsze sztabki ważą 1 gram i kosztują ok. 200 – 300 zł. 1-uncjowa sztabka (31,1 g) to wydatek rzędu 5000 – 6000 zł. Ceny są oczywiście uzależnione od kursu złota.

Złote sztabki – różne wielkości

Ceny złotych sztabek w Mennicy Polskiej (stan na 31.12.2020)

  • 1g – 205 zł
  • 2g – 375 zł
  • 5g – 900 zł
  • 10g – 1760 zł
  • 20g – 3485 zł
  • 1oz. (uncja) – 5200 zł
  • 50g – 8325 zł
  • 100g – 16570 zł
  • 500g – 82050 zł
  • 1000g – 164 020 zł

b) złote monety

O wiele bardziej bezpieczną inwestycją od zakupu sztabek jest zakup złotych monet. Monety są nieco droższe (działa tutaj efekt skali, monety są lżejsze), ale na wypadek wojny będą o wiele lepszym środkiem płatniczym.

Kupując złote monety warto brać pod uwagę wyłącznie monety bulionowe (bez wartości numizmatycznych). Najbardziej popularne monety bulionowe to: Krugerrandy z RPA, kanadyjski Liść Klonowy, australijski Kangur i austriacka Filharmonijka. Tego typu monety ważą 1 oz. Lżejszych nie opłaca się kupować z uwagi na cenę. Cena monety 1 oz to spot + ok. 4% marży, natomiast przy lżejszych monetach marża dilera rośnie kilkukrotnie.

Złote monety, od lewej: (1)australijski Kangur, (2)amerykański Orzeł, (3)kanadyjski Liść klonowy, (4)Krugerrand z RPA, (5)Filharmonicy z Austrii.

Jeszcze jedną zaletą monety bulionowej jest jej sklasyfikowanie jako legalnego środka płatniczego. To zapewnia Ci możliwość przewiezienia jej z kraju do kraju.

Ceny złotych monet w Mennicy Polskiej (stan na 31.12.2020)

  • Australijski Kangur 1/2 oz – 2735 zł
  • Kanadyjski Liść Klonowy 1/2 oz – 2735 zł
  • Krugerrand RPA 1/2 oz – 2735 zł
  • Filharmonicy Wiedeńscy 1 oz – 5130 zł
  • Orzeł Bielik (polska moneta) – brak
  • 100-lecie Odzyskania Niepodległości 1 oz – 5105 zł

Podróbki złota – jak się ustrzec

Inwestowanie w złoto to także wiedza. Jeśli diler, od którego chcesz kupić złoto działa na rynku od kilku lat i posiada sklep stacjonarny, to można być w miarę pewnym co do uczciwości. W sklepie stacjonarnym powinieneś móc kupić za gotówkę najpopularniejsze złote monety: Krugerrand, kanadyjski liść klonowy i wiedeńskich filharmoników.

Podstawową zasadą bezpieczeństwa jest zakup za gotówkę, na miejscu, z ręki do ręki. Wysyłki są odradzane, ale i praktykowane ze względów wygody. Kupowanie złota przez Internet to zawsze ryzyko. Najbezpieczniej jest dokonać zakupu złota w banku lub mennicy.

Ryzykowniejsze jest kupowanie sztabki złota ważącej 100g, niż takiej, która waży 1 oz. Większe sztabki można łatwiej podrobić. Znane są przypadki sprzedaży sztabek złota ważących nawet 100g, które jak się okazywało były pozłacanym wolframem. Monety bulionowe także są podrabiane, głównie w Chinach. Więksi dilerzy muszą dbać o bezpieczeństwo swoich klientów, dlatego polecane jest kupowanie właśnie u nich.

Czasem warto zapytać firmę, czy posiada urządzenie potrafiące wykryć podróbki. Znaczące firmy posiadają spektrometr do badania monet, co w sumie wyklucza zakup fałszywki. Mennice co roku wprowadzają nowe utrudnienia dla fałszerzy. W celu większego bezpieczeństwa warto kupować monety z aktualnych roczników.

sztabka złota podrobiona wolframem

Własny test na prawdziwość możesz wykonać za pomocą magnesu. Złoto jest obojętne magnetycznie, w przeciwieństwie do metali. Jeżeli po przystawieniu magnesu do monety wyczujesz przyciąganie, to niewątpliwie masz do czynienia z podróbką. Z pomocą przychodzi także technologia. Na rynku istnieją aplikacje (np. Bullion Test), które pozwalają stwierdzić prawdziwość monet.

Kolejna opcja na sprawdzenie prawdziwości, to porównanie zakupionej monety z oryginalną specyfikacją. Do tego celu służy np. suwmiarka. Poniżej tabela z oryginalnymi specyfikacjami złotych monet:

Krugerrand RPA Filharmonicy AUSTRIA Liść klonowy KANADA Kangur AUSTRALIA
grubość 2.74 2 2.87 2.80
średnica 32.6 37 30 32.1
waga 33.930 g 31.103 g 31103 g 31.103 g

Alternatywne formy inwestowania w złoto

Alternatywne formy inwestowania polegają na handlu „papierowym złotem” i spekulacji.

1. Złote fundusze ETF

Jedną z najbardziej powszechnych form inwestowania w złoto jest zakup jednostek funduszy ETF. Jednostki udziału w funduszach ETF są łatwe do zakupu i sprzedaży, a marża jest o wiele niższa niż w przypadku fizycznego złota. Popularne ETF-y to np. ZKB (Zuricher Kantonal Bank) i Physical Swiss Gold Shares, które inwestują w metal i posiadają własne skarbce. Jednostki można wymienić na fizyczny metal, choć w regulaminach ETF-ów są zapisy, że w szczególnych wypadkach fundusz ma prawo rozliczyć jednostkę w gotówce. To chyba mówi wszystko :)

Są też fundusze, które obecnie nie inwestują już w fizyczne złoto, tylko w „papier”. Poznamy je po skrócie GLD. Kontrakty terminowe, bo o nich mowa, polegają na sprzedaży dokumentów oświadczających, że zakupią metal w danym czasie po danej cenie. Gdy przychodzi do rozliczenia, strony wymieniają się gotówką zamiast złotem. Prognozy specjalistów zakładają, że w czasie krachu na rynku, cena złota poszybuje w górę, a ETF-y spadną na łeb na szyję.

2. Akcje spółek wydobywających złoto

Inwestowanie w spółki, które wydobywają złoto, wymaga znajomości rynku i przewidywania ruchów. Ryzyko związane z kupowaniem akcji kopalni to nie tylko kwestie ceny złota, ale także górniczych protestów, powodzi jak i działalności państw. Warto zauważyć, że w przypadku zakupu akcji spółek, finalnie inwestujemy w przedsiębiorstwo, a nie w złoto.

3. Kontrakty terminowe – inwestowanie w złoto na giełdzie

Inwestycja w kontrakty terminowe to jeszcze większe ryzyko, niż w przypadku inwestycji w spółki czy ETF-y. Giełdy działają na podstawie lewara, mają swoje regulaminy i mogą zrobić dosłownie wszystko, abyś zarobił jak najmniej. Jest to gra typu short, a więc inwestycja krótkoterminowa. Potrzebujesz do niej nie tylko wiedzy z zakresu gospodarki, ale i wiedzy technicznej związanej z interpretacją historyczną wykresów. Osobom początkującym ten system jest zdecydowanie odradzany.

Jak anonimowo kupić złoto?

Do niedawna, anonimowo można było kupić wyłącznie złoto fizyczne. Wymiana złoto – gotówka następowała w sklepie stacjonarnym. Od niedawna, za sprawą rządów PiS, państwo postanowiło przyjrzeć się sprawie. Dilerzy mają obowiązek spisania imienia i nazwiska oraz PESEL-u kupującego. Wynika to ustawy o VAT. Niektórzy dziwią się, gdyż przy zakupie złota nie płaci się VAT. Otóż politycy wymyślili to w ten sposób, że złoto jest obwarowane podatkiem VAT, ale stawka wynosi 0%.

Państwo polskie kolejny raz próbuje pod pozorem bezpieczeństwa kontrolować jednostkę. Najwidoczniej zdają sobie sprawę, że posiadacze złota będą w przyszłości łakomym kąskiem. Jak kupić złoto anonimowo na białym rynku? Teoretycznie nie ma takiej możliwości. W praktyce, dilerzy nie mogą sprawdzać dowodu osobistego. Muszą uwierzyć Ci na słowo, że podczas zakupów podałeś poprawne dane osobowe… Zatem – zakup złota anonimowo stał się praktycznie zakazany.

Czy państwo może skonfiskować złoto?

Dlaczego warto kupić złoto anonimowo? Wspomniałem na początku, że w 1933 roku rząd USA pod groźbą kary więzienia nakazał obywatelom pozbycie się złota. Państwo wymieniało złoto na dolary po ustalonym kursie. Obowiązkowi poddało się mniej niż 25% posiadaczy złota. Ci, którzy nie wystraszyli się rządu i zachowali złoto (3/4 Amerykanów), zarobili na tym duże pieniądze.

Podobny przypadek mamy w polskiej historii. 28 października 1950 r. polski rząd uchwalił prawo konfiskujące złoto. Za posiadanie złota groziła kara 15 lat więzienia, za handel – kara śmierci. Polacy musieli odsprzedać państwu całe posiadane złoto i obce waluty. Ceny skupu były tak niskie, że w praktyce była to kradzież. Dlaczego większość Polaków mogła sprzeciwić się państwu i zachować rodzinne oszczędności? Ponieważ nabyli złoto anonimowo!

Gdzie przechowywać złoto

Inwestowanie w złoto to także kwestia bezpieczeństwa i odpowiedzialności. Nie warto kupować złota, jeśli nie masz pomysłu, gdzie będziesz je przechowywać. Poniżej przeczytasz o kilku możliwościach. Wybierz najlepszą dla siebie.

1. Przechowalnia złota – skrytki depozytowe

Zagraniczne skrytki depozytowe

Podobnie jak istnieją przechowalnie bagażu, tak samo istnieją prywatne przechowalnie złota. Jedną z najbardziej znanych jest Loomis Schweiz AG (dawniej Viamat International), która swoją siedzibę ma w Szwajcarii. Firma zajmuje się transportem i przechowywaniem wszelkich dóbr o dużej wartości. Jej działalność sięga lat 50′ XX wieku.

Oprócz Szwajcarii, firma ma swoje siedziby w Wielkiej Brytanii, Francji, Niemczech, USA, Emiratach Arabskich, Brazylii i Hongkongu. Aby przechować złoto w skarbcu tej firmy musimy zapłacić kilkaset złotych miesięcznie. Rzecz jasna firma wyklucza ubezpieczenie, gdyby wojna objęła swoim zasięgiem Szwajcarię.

Ceny innych firm przechowujących złoto:

  • Swiss Gold Safe Ltd (Szwajcaria) – od 513 CHF
  • Bank Credit Suisse (Szwajcaria) – od 200 CHF
  • Abbey & Fox Safe Deposits (Anglia) – od 150 GBP
  • Goldkontor Hamburg GmbH (Niemcy) – od 285 EUR

Czy przechowanie złota poza granicami kraju jest rozsądne? I tak, i nie. Z jednej strony historia Szwajcarii pokazuje, że rządzący krajem są ludźmi rozsądnymi i mało prawdopodobne, aby któregoś dnia przystąpili do wojny lub mieli znacjonalizować sejfy prywatnych firm. Z drugiej strony, na wypadek wojny warto mieć złoto przy sobie. Transport złota do Polski wiąże się z opłatami celnymi.

Polskie skrytki depozytowe

Nie każdy wie, że także w Polsce działają prywatne przechowalnie złota, tzw. skrytki depozytowe. Ceny są oczywiście uzależnione od wielkości skrytki. Dla zainteresowanych polecam wygooglować hasło „skrytki depozytowe”. Co do bezpieczeństwa skrytek, to historia pokazuje, że w 1939 roku 90% zasobów Mennicy Polskiej została wywieziona z kraju przez Niemców. Można przypuszczać, że podobnie stałoby się ze skrytkami prywatnymi. Skrytki prywatne są konkurencją dla skrytek bankowych.

Ceny polskich firm przechowujących złoto:

  • Śląskie Sejfy (Katowice) – od 1200 zł
  • Twój Skarbiec (Lublin) – od 350 zł

2. Skrytka w banku

Skrytka w banku to jeden z bezpieczniejszych pomysłów przechowywania metali. Rzecz jasna, jeśli mamy na myśli czas pokoju i brak kryzysów :) Wystarczy jednak „run na bank” zapoczątkowany jakimś wydarzeniem i dostęp do naszej skrytki może zostać zablokowany. Skrytka w banku nie jest całkowicie nasza. Bank na mocy polskich przepisów ma obowiązek udostępnić zawartość skrytki na wniosek: Straży Granicznej, ABW, Służby Celnej, Policji, CBA, prokuratury jak i komornika.

W oparciu o postanowienia sądu, prokuratora lub Generalnego Inspektoratu Kontroli Skarbowej, bank ma prawo zablokować dostęp do skrytki i wstrzymać wydanie jej zawartości. Jak widzisz, w przypadku wplątania się w zatarg z państwem, bank nie pomoże Ci zachować oszczędności.

Skrytki bankowe mają tylko niektóre banki i wyłącznie w wybranych miejscach. Ceny skrytek bankowych nie są wysokie. 250 zł rocznie za skrytkę wielkości 10 x 20 x 43 cm, w której zmieści się ponad 150 kg złota, to nieduża kwota. Problemem jest jednak dostępność. Skrytek jest mało i są w pierwszej kolejności przeznaczone dla „ważnych” klientów.

Ceny skrytek bankowych:

  • PKO BP – od 350 zł
  • BGŻ BNP Paribas – od 360 zł
  • ABS Bank – od 250 zł
  • Bank Spółdzielczy w Krzyżanowicach – od 250 zł

3. Sejf do trzymania złota

Sejf w domu może przydać się nie tylko do trzymania gotówki, broni (oczywiście legalnej), kodów do portfeli kryptowalut, ale także do przetrzymywania złota. Ceny sejfów zaczynają się od 100 zł, ale tego typu ustrojstwa mogą nie wytrzymać mocniejszego uderzenia młotkiem. Czasem zakopanie takiego sejfu lub wmurowanie w tylko nam wiadomym miejscu może wystarczyć. Mocne sejfy to wydatek rzędu kilku-, kilkunastu tysięcy złotych. Takich nawet atom nie ruszy :)

Przykładowe sejfy:

  • Yale Sejf domowy – sprawdź ceny
  • Masterlock (odporny na ogień i wodę) – sprawdź ceny
  • Kasa pancerna – sprawdź ceny
  • Sejf Polaszek S1 (możliwy do przechowywania broni) – sprawdź ceny

Specjaliści od bezpieczeństwa radzą, aby posiadane kosztowności i złoto schować w kilku miejscach. Osobiste trzymanie fizycznego złota wydaje się najrozsądniejsze na trudne czasy. W czasach pokoju i spokoju gospodarczego, bezpieczniejszym rozwiązaniem wydają się skrytki depozytowe w bankach i prywatnych firmach.

Podatek od złota

Złoto jest obwarowane podatkiem VAT w wysokości 0%. Co do podatku dochodowego, to jest tutaj równie ciekawa interpretacja. Dyrektor Izby Skarbowej w Warszawie w interpretacji z 29 maja 2020 r. (IPPB2/415-209/12-4/AK) stwierdził, że nie trzeba płacić podatku dochodowego z tytułu sprzedaży, jeśli zbycie złota będzie miało miejsce po upływie pół roku, licząc od końca miesiąca, w którym nastąpił jego zakup.

Złoto inwestycyjne (sztabki złota, złote monety bulionowe) należy bowiem zgodnie z przepisami traktować jako „rzeczy”. Tak samo wypowiedział się np. Dyrektor Izby Skarbowej w Bydgoszczy w interpretacji z 2 lutego 2020 r. (nr ITPB1/415-1104/11/TK) i interpretacji z 17 lutego 2020 (nr ITPB1/415-1187/11/MR), a wcześniej np. Dyrektor Izby Skarbowej w Poznaniu w interpretacji z 15 maja 2009 r. (nr ILPB2/415-190/09-2/ES).

Jeżeli sprzedaż złota (czy innych metali szlachetnych) nastąpi przed upływem 6 miesięcy, w których nastąpił zakup – dochód podlega opodatkowaniu PIT. Nie trzeba płacić zaliczki na PIT w ciągu roku. Po zakończeniu roku podatkowego, w którym osiągnięto dochód z tego tytułu, należy wykazać te dochody w rubryce „inne źródła” (PIT-36).

Co ciekawe, Ministerstwo Finansów oraz Krajowa Informacja Podatkowa stanęli na stanowisku, że dochód ze sprzedaży złota należy opodatkować. Ich opinie nie są jednak wiążące z punktu widzenia prawa. Zwyczajowo przyjęte prawo mówi, że zakup fizycznego złota nie jest opodatkowane (gdy sprzedaż nastąpi po pół roku od zakupu), z kolei zakup „papierowe złota” (ETF, opcje itp.) już tak. Będzie to bowiem lokata inwestycyjna.

Zakup złota na firmę

Niekiedy przedsiębiorcy chcieliby kupić złoto na firmę i skorzystać ze wszystkich możliwości podatkowych, jakie przychodzą do głowy. Niestety, w przypadku złoto nie jest tak kolorowo. Zakup złota na firmę jest obwarowane wieloma przepisami, ponieważ jest uznane za handel złotem. A ten, jak wiadomo – nie jest prosty do rejestracji.

Zakup i sprzedaż złota przez firmę wymaga posiadania pozwolenia kantorowego wydawanego przez NBP. Jak twierdzi pan Przemysła A. Słomski z bloga slomski.us, obecnie przepis ten jest martwy, a sankcje za nieposiadanie pozwolenia nie są przyznawane. Nie można jednak wykluczyć, że fiskus w geście desperacji weźmie się kiedyś za ten temat.

Jeśli mimo wszystko zdecydowałbyś się na zakup złota na firmę, musisz wiedzieć o kwestiach podatkowych. O ile osoba fizyczna nie zapłaci podatku od dochodów przy sprzedaży, gdy miała złoto min. pół roku, o tyle firmę ten przepis nie obowiązuje. Przedsiębiorca musi zapłacić podatek dochodowy przy sprzedaży złota bez względy na okres posiadania kruszcu. Rzecz jasna wliczanie w koszty zakupu złota jest niemożliwe, jeśli nie jest to związane z prowadzoną działalnością.

Kolejną sprawą jest VAT przy sprzedaży złota przez firmę. Złoto sprzedaje się jako VAT „zwolniony”, zatem nie masz możliwości odliczenia VAT-u.

Podsumowanie

Posiadając fizyczne złoto, nie interesują Cię światowe kryzysy, spadki na giełdach, inflacja i inne okresy, w których ludzie tracą swoje oszczędności. Możesz być nastawiony na inwestycję i spekulowanie, że przyszła cena będzie wyższa niż obecna. Możesz też chcieć zabezpieczyć swój kapitał i domniemywać, że wartość złota w długoterminowym okresie utrzyma swój poziom. Osobiście preferuję drugie podejście. Inwestowanie w złoto w dłuższej perspektywie czasu prawie zawsze jest korzystne.

Warto też popatrzeć na bezpieczeństwo. Inwestowanie w złoto wydaje się o wiele bardziej bezpieczne, aniżeli w inwestycja w Bitcoin lub inne krytpowaluty. Różnica polega jednak na tym, że na kryptowalutach można się o wiele szybciej dorobić.

7 rad jak NIE inwestować w złoto

Nasz serwis prowadzi swoją misję od 1 czerwca 2020 roku. Przez cały ten czas piszemy o inwestowaniu w metale szlachetne i o ich rozlicznych zaletach. Dziś będzie tekst przewrotny. Napiszemy, w jaki sposób NIE należy inwestować w złoto.

1) Przede wszystkim nieustannie obserwuj notowania! To podstawa!

Obserwuj i działaj – to powinno być Twoją maksymą. Kupuj, gdy tylko złoto zaczyna drożeć, sprzedawaj przy najmniejszym choćby drgnięciu w dół (jeżeli zaraz potem drgnie w górę – kupuj!). Stosowanie tylko tej jednej zasady uczyni z Ciebie prawdziwego „NIEinwestora”.

Złota Sztabka 1 Uncja Rand Refinery

2,5 g Sztabka złota PAMP Fortuna

1 g sztabka złota CertiPack

2) Kupuj złoto gdy jest drogie!

To oczywiste – skoro jest drogie, to ma większą wartość!

3) Ale kupuj tam, gdzie najtaniej!

Kupuj tylko u najtańszych dostawców! Nie ma sensu przepłacać. Nie wierz w złośliwe plotki o tym, że można zostać oszukanym i stracić pieniądze. Mały sprzedawca, który ma firmę zarejestrowaną w mieszkaniu i handluje wyłącznie za pośrednictwem internetu to człowiek, który nie ma zbyt wielu kart przetargowych. Z pewnością zejdzie z ceny, gdy zdecydujesz się poczekać na towar ze trzy miesiące. W życiu trzeba być optymistą!

Sztabka złota 1 uncja + Diament 0,35 ct

Britannia 1 uncja złota + Diament 0,25 ct

Australijski Kangur 1 uncja Au + Diament 0,25 ct

Czytaj także: Gdzie kupić złoto?

4) Kupuj duże ilości małych gramatur!

Prawdziwy NIEinwestor kupuje tylko i wyłącznie sztabki o wadze 1 g. Najlepiej tzw. „gołe”, czyli niezamknięte w szpetnym Certipacku czy Kinebarze (będzie łatwiej panu Kaziowi z Lombardu poskrobać czy pokropić kwasem). Wszyscy wiedzą, że małe sztabki są najlepsze! Bo są małe i najlepsze!

5) Nie kupuj złota LBMA!

Mówi się, że akredytacja w LBMA to jakaś gwarancja autentyczności czy coś, i że było wydobywane w cywilizowanych warunkach, bez łamania praw człowieka. NIEinwestor wie, że to tylko marketingowa ściema (prawdziwy NIEinwestor wszędzie widzi marketingowe ściemy!), która podnosi koszt sztabki czy monety. Zwykłe naciąganie. To, że złoto pochodzi z Suazi albo Dżibuti, nie znaczy jeszcze, że jest „krwawe” albo fałszywe. Podobnie zresztą ma się sprawa z diamentami.

Czytaj także: LBMA czyli kto?

6) Nie kupuj znanych monet!

Zamiast przepłacać za Wiedeńskich Filharmoników czy Kanadyjskiego Liścia, lepiej zainwestuj w monety z czasów Imperium Rzymskiego. Są stare, więc na pewno cenniejsze. Popytaj w takich uznanych i prestiżowych centrach handlowych jak dworzec Świebodzki we Wrocławiu. Na pewno jest tam jakiś tajemniczy pan Wiesiek w płaszczu, który ma wszystko, czego potrzebujesz, łącznie ze skarbami Atlantydów.

7) Nie sprzedawaj tam, gdzie badają złoto! Na pewno znajdą coś, co im się nie spodoba!

Wiadomo jak to jest. Facet coś podrapie, kapnie kwasem i powie, że próba nie taka. Metody, które precyzyjnie potrafią określić próbę złota, to zwyczajne oszustwo. Prawdziwy NIEinwestor idzie tam, gdzie złoto bada wytatuowany facet w podkoszulku, metodą „na ucho” lub „na ząb”. Albo skupuje wszystko jak leci, bo komuś „dobrze z oczu patrzy”.

Ocena brokerow opcji binarnych 2020:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 miejsce w rankingu! Najlepszy wybor dla poczatkujacego!
    Bezplatne konto szkoleniowe i demo!
    Bonus za rejestracje!

  • FINMAX
    FINMAX

    Uczciwy i niezawodny broker! Dobre recenzje!

Like this post? Please share to your friends:
Podstawy handlu dla początkujących

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: